No universo do mercado imobiliário, o Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma metodologia de pagamento de financiamentos que se destaca pela sua transparência e pela maneira como distribui o pagamento das prestações ao longo do tempo. Esse sistema é frequentemente utilizado em financiamentos de longo prazo, como os financiamentos habitacionais, e representa uma alternativa ao Sistema de Amortização Francês (SAF), também conhecido como Tabela Price.
O SAC opera de maneira direta e compreensível. A principal característica desse sistema é que a amortização da dívida permanece constante ao longo do período do financiamento. Isso significa que, a cada mês, uma parte fixa do valor total financiado é amortizada, reduzindo gradualmente o saldo devedor. Consequentemente, os juros pagos diminuem ao longo do tempo, o que se traduz em parcelas mensais decrescentes.
A fórmula do SAC é relativamente simples. A parcela mensal é composta pela soma da amortização constante e dos juros sobre o saldo devedor remanescente. Enquanto a amortização permanece inalterada, os juros diminuem à medida que o saldo devedor é reduzido. Essa característica confere ao SAC uma previsibilidade que pode ser vantajosa para os mutuários, pois eles têm a segurança de que a amortização será sempre a mesma, facilitando o planejamento financeiro.
Um aspecto relevante do SAC é que as primeiras prestações são mais elevadas do que as últimas. Isso ocorre porque, no início do financiamento, o saldo devedor é maior, resultando em juros mais expressivos. Com o passar do tempo, a amortização constante começa a ter um impacto mais significativo, levando a parcelas mensais menores.
A escolha entre o SAC e o SAF geralmente depende das preferências do mutuário e das condições de mercado. O SAC é considerado mais favorável para quem deseja pagar menos juros ao longo do financiamento e está disposto a lidar com prestações mais altas no início. Por outro lado, o SAF pode ser mais atrativo para quem procura prestações mensais constantes e pode aceitar um custo total do financiamento um pouco mais elevado.
No contexto do mercado imobiliário brasileiro, o SAC é amplamente utilizado em financiamentos habitacionais, especialmente em programas governamentais, como o Minha Casa, Minha Vida. A previsibilidade do sistema e a redução gradual das prestações ao longo do tempo contribuem para tornar a aquisição da casa própria mais acessível e planejável para os compradores.
